Baby Boomer Incoming: Principais dicas para gerenciamento de dinheiro durante a aposentadoria

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Os baby boomers mais novos estão se aproximando dos 60, enquanto os mais velhos estão na metade dos 70. Se você está no fim desta geração, provavelmente está se preparando para se aposentar na próxima década. Alguns se preocupam se nunca conseguirão realmente arcar com a aposentadoria total, e esse é um fator importante a ser considerado quando você começar a reavaliar suas finanças. O planejamento futuro nem sempre significa seguir o caminho típico que foi traçado para você.

Conforme os tempos mudam e o custo de vida aumenta, muitas pessoas estão se preparando para permanecer no mercado de trabalho até a terceira idade. Embora haja alguns benefícios em trabalhar como um cidadão idoso, é uma boa ideia considerar como você poderia deixar a força de trabalho em tempo integral e abraçar tudo o que a vida tem a oferecer na aposentadoria.

Analisar com atenção sua renda e fazer as alterações necessárias hoje pode ajudá-lo a se sentir mais confiante quanto a ter condições de pagar a aposentadoria.



Dê uma olhada na sua apólice de seguro de vida

Por exemplo, nos Estados Unidos, um Plano de Aposentadoria de Seguro de Vida (LIRP) usa todo o seu valor em dinheiro para financiar despesas de aposentadoria. Você pode usar isso para complementar a renda depois de se aposentar e pode fornecer mais do que seu 401 (k) ou IRA. Isso também pode atrasar o saque antecipado, dando-lhe dinheiro para começar a investir em seu futuro agora, sem afetar quanto dinheiro você receberá em benefícios no futuro.

Também existem maneiras de contrair empréstimos em apólices de seguro de vida para financiar coisas como uma mudança ou assistência médica. Você pode até decidir venda seu seguro de vida política para um pagamento em dinheiro e comprar outro, mais barato mais tarde. Dependendo de quanto tempo você está coberto, a venda de sua apólice pode fornecer uma grande quantia em dinheiro para servir como base de seus fundos de aposentadoria antecipada.

Reavalie seus impostos

Seja estratégico com suas retiradas de impostos para aproveitar ao máximo a economia de cada ano. Todas as contas de aposentadoria são tributadas de maneira diferente, e você precisará descobrir como as retiradas podem afetá-lo e qual delas realmente funciona para o seu estilo de vida. Nos Estados Unidos, quando você tiver 70 anos e meio, terá retiradas obrigatórias a cada ano. Se você tirar mais do que deveria, pode enfrentar uma penalidade de 50% no imposto.

quando usar coordenadas esféricas ou cilíndricas

Considere trabalhar com um consultor financeiro especializado em planejamento de aposentadoria. Eles podem ajudá-lo a configurar todas as contas certas para maximizar sua receita, obter um melhor retorno sobre o investimento e garantir que você não perca nenhum benefício ou redução de impostos. Enquanto você ainda está trabalhando, procure maneiras de reduzir quanto você paga e aumentar seu retorno a cada ano. Qualquer economia que você conseguir ganhar pode ser colocada de volta em uma conta de aposentadoria ou fundo de poupança separado.



Priorize seu estilo de vida

Descobrir o que você precisa e o que deseja é importante assim que você estiver se preparando para se aposentar. Em vez de mergulhar imediatamente em sua lista de desejos, pense sobre quais experiências são mais significativas para você e como você pode fazê-las acontecer com o melhor preço possível. Em consultoria financeira, distinguir as necessidades de um cliente na aposentadoria de seus desejos é chamado de criar uma estratégia de aposentadoria de renda de base. Sua renda mensal, bem como quaisquer benefícios da previdência social, devem ser calculados antes de fazer qualquer alteração importante.

Você precisa garantir que sempre terá renda suficiente para manter um teto sobre sua cabeça, pagar suas contas e comer bem. Embora as necessidades mudem ao longo da aposentadoria, configurar essa base desde o início lhe dará a maior quantidade de liberdade financeira e segurança pessoal. Se você pretende se mudar e comprar uma nova casa para a aposentadoria, comece a planejar com antecedência. Investigue o mercado nas áreas de seu interesse, pense em despesas com mudanças e calcule seu custo de vida projetado. Em última análise, isso afetará a forma como sua receita é distribuída posteriormente e pode lhe dar uma ideia melhor de quanto você precisa economizar e que tipos de concessões você precisará fazer.

Considere o patrimônio da sua casa

Se você é proprietário de uma casa, pode transformar seu patrimônio em fundos de aposentadoria. Uma maneira é por meio de uma hipoteca reversa, que permite que você tire uma linha de crédito ou dinheiro por meio de uma anuidade vitalícia. Nesse caso, você poderá manter sua casa durante os anos de velhice e, ao mesmo tempo, ganhar dinheiro com ela. Alguns proprietários também optam por se aposentar e sacar seu patrimônio para financiar a maior parte de sua estabilidade financeira. Se você diminuir o tamanho, existe a possibilidade de ficar com dinheiro no banco. Se você decidir se mudar, certifique-se de comprar um imóvel no qual possa envelhecer bem.

Não inicie o seguro social até que você precise dele

Você pode economizar esperando para receber os benefícios da previdência social até ter 67 anos ou mais. Embora isso dê a você uma renda mensal permanente, o valor vitalício aumenta quanto mais você espera para começar a usá-lo. Se você está planejando apenas a aposentadoria, já tem uma década ou mais para continuar colocando dinheiro em sua conta. Se você conseguir fazer isso confortavelmente, pode até considerar o aumento de sua contribuição mensal. Nos EUA, em 2021, o ganho máximo para benefícios da previdência social é de $ 142.800. Você terá que pagar $ 1.470 para ganhar um crédito, e o benefício de pagamento total está atualmente limitado aos 70 anos. Depois desse momento, seus benefícios não gerarão mais valor.

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Planeje com antecedência para necessidades médicas

É impossível prever quais serão suas necessidades de saúde aos 60 e 70 anos. Embora os fundos de emergência sejam úteis, você também deve considerar como os prêmios do Medicare e as coberturas de saúde adicionais também entrarão em jogo. Existem também coisas que o Medicare não cobre, como medicamentos prescritos, aparelhos auditivos e óculos. Se você alguma vez precisar de assistência para viver ou de cuidados de longo prazo, poderá enfrentar de $ 150.000 a $ 300.000 em despesas de saúde vitalícias durante a aposentadoria. Embora você possa desfrutar de uma saúde maravilhosa e não ter problemas médicos, nunca é uma má ideia estar preparado. Explore suas opções, pesquise como o Medicare funciona e considere quanto custará a cobertura de saúde no futuro.


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