Empreendedores com menos de 30 anos: como iniciar um negócio quando você ainda tem empréstimos estudantis

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Muitos proprietários de negócios em potencial com menos de 30 anos saem da faculdade com excelentes ideias de negócios e sonhos de começar uma empresa de sucesso. Mas, mesmo com o diploma recém-obtido em mãos, muitos desses aspirantes a empreendedores nunca passam dos estágios de planejamento.

Uma quantidade significativa de dívidas os acompanha, em vez de progredir no estabelecimento de seu próprio negócio, eles acabam entrando no mundo corporativo simplesmente para pagar os empréstimos que financiaram sua educação.

Se esta história lhe parece familiar, você não está sozinho.



Para 2014 Fundação Kaufman O estudo descobriu que o valor médio da dívida estudantil dos EUA que os recém-formados enfrentam quase dobrou entre os anos de 2007 e 2014, chegando a impressionantes US $ 28.000. Quando você considera a dívida dos alunos com aumentos no custo de vida, não é de admirar que - de acordo com o mesmo relatório da Fundação Kaufman - o número de empresas pertencentes a menores de 30 anos tenha diminuído significativamente nas últimas duas décadas.

Há apenas 20 anos, as pessoas com menos de 30 anos eram as mais propensas a abrir um negócio. No entanto, em 2016, esse mesmo grupo demográfico tornou-se o menos provável de seguir uma carreira de empreendedorismo.


Comece aprendendo as noções básicas de iniciar um negócio

Qualquer pessoa que já tenha iniciado um negócio sabe que empreender nunca é fácil, sejam quais forem as circunstâncias. Mas jovens empreendedores de hoje encontram-se em uma das posições mais difíceis possíveis quando se trata de criar um negócio viável.

Se formar na faculdade com dezenas de milhares de dólares em empréstimos estudantis e dívidas de cartão de crédito torna difícil obter o financiamento necessário para tornar seu sonho realidade.

Se você tem uma ideia de negócio em que acredita, não se convença de que não vale a pena colocar planos empreendedores em ação. Você pode superar o fardo da dívida dos alunos com um plano de negócios inteligente e estratégico, planejamento financeiro prudente e um pouco de sorte; transformando seus pensamentos iniciais em um negócio próspero.

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Começar um negócio vai muito além de apenas ter uma grande ideia - muitas pessoas com sonhos e inovações que parecem destinadas à grandeza iniciam negócios que acabam fechando em um ano. O lançamento de uma empresa exige pesquisa e um planejamento sólido, o que significa dedicar um tempo para criar um plano de negócios realista.

Um plano de negócios abrangente deve começar com uma declaração clara de seus objetivos de negócios e exatamente como você planeja alcançá-los. Seu plano de negócios também deve incluir todas as pesquisas de mercado e o planejamento financeiro que você fez para garantir o sucesso de seu negócio.

Um plano de negócios não é apenas um esboço; um plano bem escrito mostra aos investidores (com matemática e pesquisa sólidas) que você fez o seu dever de casa e está pronto para levar sua ideia desde os estágios de planejamento à realidade.

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Explore as opções de financiamento de negócios

Com um plano de negócios elaborado, você estará mais bem equipado para buscar financiamento externo para o seu negócio. Se você já está lutando contra a dívida de estudante, provavelmente não é uma boa ideia buscar um empréstimo comercial tradicional. Na maioria dos casos, os credores tradicionais não emprestam para recém-formados que estão muito endividados e se debatendo para fazer os pagamentos.

No seu caso, é aconselhável considerar outras opções, como:

  1. Opções de ‘Financiamento Alternativo’

    Na era da Internet, existem muitos caminhos para o financiamento alternativo que simplesmente não existiam no passado.

    Por exemplo, começando um Go Fund Me campanha é uma forma de as pessoas obterem os fundos de que precisam para lançar seus negócios. Uma campanha de crowdsourcing habilmente gerenciada, vinculada a páginas de mídia social, é uma maneira infalível de divulgar seu novo empreendimento empresarial.

  2. Empréstimo ponto a ponto

    Ao contrário dos bancos, as redes de empréstimos ponto a ponto permitem que você tome empréstimos diretamente de outras pessoas em seu grupo de pares e pague com juros. Em um acordo de empréstimo ponto a ponto, o dinheiro emprestado pode vir de um credor ou coletado de vários credores diferentes.

  3. Procure um Parceiro de Negócios ‘Cash Ready’

    Em vez de fazer um empréstimo comercial, você pode encontrar um parceiro de negócios para investir em sua visão. Ao abordar um potencial parceiro de negócios, é importante perceber que você está vendendo uma participação em sua empresa, e não necessariamente uma parceria igualitária. É extremamente importante ter um plano de negócios atraente e bem pesquisado em mãos sempre que você estiver buscando financiamento de um parceiro de negócios ou mentor em potencial.




Analise os programas de gestão da dívida

Mesmo que a dívida estudantil seja uma parte inevitável da obtenção de seu diploma, isso não deve prejudicar sua capacidade de iniciar e administrar seu próprio negócio. Na verdade, administrando suas finanças com sabedoria, você poderá pagar sua dívida e ainda administrar seu próprio negócio.

Existem várias maneiras de reduzir seus pagamentos e gerenciar sua dívida, incluindo:

  1. Planos federais de reembolso de empréstimos estudantis

    Os empreendedores podem reduzir seus pagamentos de empréstimos estudantis escolhendo uma opção de reembolso com base na renda. Na verdade, esses planos limitarão seus valores de pagamento a apenas 10% de sua renda discricionária.

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    Se você está tendo dificuldades para fazer os pagamentos do empréstimo estudantil, é uma boa ideia verificar se você se qualifica para um plano de pagamento baseado em renda. Com esses planos de reembolso, é importante perceber que você nunca deve perder um pagamento!

  2. Consolidação de cartão de crédito

    pontos de dados que simplesmente não se encaixam no padrão são chamados de

    Os estudantes universitários são conhecidos por usar cartões de crédito para comprar de tudo, desde mantimentos e gás até livros e materiais escolares muito necessários. Como resultado, muitos estudantes universitários acabam se formando com quase tantas dívidas em cartões de crédito quanto em empréstimos estudantis. Se você tem milhares de dólares em dívidas de cartão de crédito acumuladas de várias contas de cartão de crédito diferentes, não apenas os juros provavelmente serão somados a uma taxa quase exponencial, mas também pode ser difícil manter o controle de todas as datas de pagamento. Ao consolidar a dívida do cartão de crédito, você poderá reduzir as taxas de juros e consolidar muitas contas em um pagamento gerenciável.

  3. Refinanciar sua dívida atual

    Refinanciar seus empréstimos pessoais privados é outra forma eficaz de administrar sua dívida, diminuir suas taxas de juros e reduzir o valor de seus pagamentos mensais. É importante observar que os empréstimos federais a estudantes não podem ser refinanciados dessa forma. Para reduzir os pagamentos de empréstimos federais para estudantes, você deve seguir um dos vários planos de reembolso.


Procure programas de mentoria

A assistência e aconselhamento de mentores de sucesso é um ativo indispensável ao iniciar um novo negócio.

Mentores de sucesso podem indicar a direção certa para financiamento, colocá-lo em contato com parceiros interessados, alertá-lo sobre as formas de estruturar seu negócio para alavancar as leis tributárias e ajudá-lo a navegar no difícil processo de transformar uma ideia empreendedora em um negócio próspero.

Programas de mentoria estão disponíveis em todos os lugares, incluindo sua faculdade, sua comunidade local e entre seus círculos profissionais. Existem programas de mentoria administrados pelo governo, incubadoras de startups e aceleradores de negócios em funcionamento na comunidade empresarial mais ampla, que podem ser encontrados na câmara de comércio local ou pesquisando na Internet.


Mesmo se você estiver sobrecarregado com dívidas estudantis significativas, administrando suas finanças, reduzindo seus pagamentos mensais e elaborando um plano de negócios realista, você será capaz de seguir em frente na jornada de iniciar seu próprio negócio.

Começar um empreendimento pode ser uma experiência lucrativa e pessoalmente gratificante, mas não é para os fracos. Como se costuma dizer, sem risco não vem grande recompensa.


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