Noções básicas de planejamento imobiliário: um guia para desenvolver um plano financeiro
Veja também: OrçamentaçãoEntre todas as incertezas da vida, uma coisa é certa: um dia você vai morrer. Não é algo que queremos pensar, mesmo no fundo da nossa mente, mas todos os provedores se preocupam sobre como nossos entes queridos sobreviverão sem nós.
É importante ter certeza de que seus negócios estão em ordem antes de morrer, a fim de evitar mais dificuldades para sua família enlutada.
o que a palavra média significa em matemática
Aqui estão algumas dicas básicas de planejamento imobiliário e financeiro para ajudar a garantir que, quando chegar a hora, seus entes queridos não fiquem lutando para fazer o pagamento da hipoteca ou lutando por sua propriedade no tribunal de sucessões.
1. Escolha um beneficiário
Você criou um testamento?
Você tem contas de aposentadoria, imóveis, ações ou fundos mútuos, apólices de seguro de vida, ativos comerciais ou uma pensão?
Se você morresse hoje, quem estaria encarregado de sua propriedade?
Você se casou recentemente ou se divorciou?
Nesse caso, você pode precisar atualizar quem serão os destinatários de sua propriedade.
2. Planejamento para sua propriedade
Se você tiver um testamento, seu patrimônio será legalmente protegido e legado à pessoa de sua escolha.
Você pode solicitar que um advogado redija um testamento ou você mesmo, embora seja altamente recomendável que você procure os serviços de um advogado para evitar obstáculos jurídicos no futuro.
Ao criar um plano de herança ou testamento vital, aqui estão algumas considerações:
- Crie um testamento vital e atribua um procurador de saúde. Um testamento determina quem toma posse de seus bens e posses após sua morte. Um testamento vital também explica como você gostaria de proceder caso não consiga tomar qualquer decisão no final de sua vida, e o procurador de saúde é a pessoa que tomaria essas decisões em seu nome. Essas decisões geralmente envolvem procedimentos médicos, desligamento do aparelho de suporte de vida e instruções de sepultamento.
- Procuração. Uma carta de procuração dará à pessoa de sua escolha a autoridade para cuidar de seus assuntos - jurídicos e financeiros - caso você não consiga fazê-lo. A procuração pode ser atribuída a um membro da família, amigo ou advogado.
- Decida quem cuidará de seus filhos. Designe um tutor se tiver filhos com menos de 18 anos que ficarão sozinhos se você e / ou seu cônjuge falecer.
- Crie uma relação de confiança revogável ou irrevogável. Se você criar um trust revogável para seus herdeiros, não poderá ser contestado em tribunal como um testamento. Um fideicomisso revogável também garante que você terá controle total sobre os ativos colocados no fideicomisso. No entanto, com um fideicomisso irrevogável, os ativos não são mais seus legalmente ou controlados por você. Como o nome indica, você não pode fazer nenhuma alteração, a menos que os beneficiários do trust dêem o seu consentimento. Do lado positivo, os ativos colocados no fideicomisso irrevogável não estão sujeitos a impostos imobiliários.
Uma vez que as circunstâncias da sua vida estão em constante evolução, é importante que você reveja seu plano de propriedade regularmente, digamos a cada 5 a 10 anos e especialmente após eventos de mudança de vida como casamento, divórcio, morte na família, aposentadoria, nascimento de filhos, venda de uma empresa, grande fluxo de dinheiro, ativos ou passivos, etc.
3. Compre ou atualize o seguro de vida
Se você tiver dependentes financeiros, provavelmente precisará de seguro de vida.
Como a elegibilidade e as taxas são determinadas por idade e saúde, é importante revisar sua apólice de seguro de vida ou explorar a necessidade de comprar uma quando for jovem e estiver em forma.
A seguir estão algumas considerações ao revisar seus contratos:
- Determine o tipo e a quantidade de cobertura que você tem em comparação com a quantidade necessária.
- Quanto, se houver, você recebe por meio de um pacote de benefícios no trabalho? O que acontece se você renunciar ou for despedido?
- Você tem uma apólice de seguro de vida barato? Em caso afirmativo, quando expira?
- Você tem seguro de vida suficiente? Se não, de quanto mais você precisa para cobrir os custos de vida de sua família?
- Quem são os melhores seguradoras de vida e suas classificações ?
Se você ainda não adquiriu um seguro de vida e tem dependência financeira, deve pensar em comprar uma apólice. Quando se trata de seguro de vida a termo vs para toda a vida, compre o seguro de vida mais popular e barato.
A menos que você seja rico, qualquer corretor de seguros ou consultor financeiro recomendando seguro de vida inteira como um investimento está fazendo isso por causa do cheque de comissão que ele receberá se você comprar uma apólice.
4. Organize seus negócios
Crie uma lista de todas as suas contas financeiras, suas contas e números de PIN, como acessá-los e quaisquer formulários, testamentos, ações, apólices ou certificados relevantes.
Mantenha uma cópia dessas informações em um cofre, no cofre de sua casa e / ou no escritório de seu advogado.
5. Seja lembrado
Uma boa maneira de ser lembrado após sua morte é deixar uma parte de seu patrimônio para ajudar os necessitados.
Você pode doar para uma instituição de caridade, iniciar um programa de bolsa de estudos ou ser criativo em suas doações. Como Andrew Carnegie disse uma vez, ' O homem que morre rico morre em desgraça. '
Se você não tem dinheiro para deixar para outras pessoas além de sua família, pense em doar seu tempo enquanto estiver vivo. A ajuda que você dá aos outros pode ser inestimável para facilitar mudanças positivas no mundo.
Finalmente, aproveite a oportunidade para dizer aos seus entes queridos como você se sente. Escreva cartas, produza um vídeo, mantenha um diário ou construa um presente final, para que, quando você morrer, sua memória viva para sempre.
Palavras Finais
Se você já criou um plano imobiliário básico, certifique-se de revisá-lo a cada poucos anos. Sua vida passa por mudanças e as leis também. Se você não planejou sua propriedade, encontre um advogado de planejamento imobiliário para ajudá-lo a começar. Independentemente de você contratar um advogado ou Faça Você Mesmo , faça agora enquanto você ainda é capaz, coerente e saudável.
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