Gerenciando dinheiro | Orçamentação

Veja também: Orçamento do aluno e habilidades econômicas

Embora adicionar e subtrair dinheiro seja uma operação bastante simples, especialmente com uma moeda decimal, aprender como fazer um orçamento é mais complicado.

Orçamento é o uso do planejamento para garantir que você viva dentro de suas possibilidades e não gaste mais do que pode pagar.

O orçamento é usado individualmente e por empresas e outras organizações. Esta página se concentra no orçamento individual e pessoal.




O que é orçamento?

orçamento, n. uma demonstração financeira e um programa apresentados ao parlamento pelo Chanceler do Tesouro, um plano de despesas internas ou semelhantes.

Um orçamento, então, é um plano de como você gastará seu dinheiro, seja você o governo ou um indivíduo. . Orçamentação é o processo de criação de seu orçamento, planejamento de quanto dinheiro você precisa para ganhar ou economizar e decidir como gastá-lo.


Preparando um Orçamento Mensal Pessoal

Um orçamento sensato tem várias etapas:

polígono com 4 lados e 4 ângulos

1. Calcule sua renda

Se você está empregado, recebe uma pensão ou benefícios e tem uma renda mensal regular, isso é relativamente fácil: é a sua renda mensal, menos quaisquer deduções, impostos, pagamentos de pensões e similares.

Se, como é cada vez mais o caso para muitas pessoas, você trabalha por conta própria ou recebe uma taxa por hora dependendo de quanto você trabalha, então isso é mais difícil de resolver. Provavelmente, a melhor maneira de fazer isso é olhar para trás em sua renda mensal nos últimos seis meses ou mais e tirar uma média. Nossa página em Médias vai ajudar com isso.

Se você é um aluno que recebe um pagamento semestral, provavelmente de um empréstimo estudantil, então você precisa fazer seu orçamento semestralmente, não mensalmente.

Aviso!


Antes de calcular sua renda média, considere se algum mês foi atípico por algum motivo: você tirou férias, esteve doente ou foi pago por um projeto particularmente grande? Em caso afirmativo, provavelmente é melhor remover esse mês do cálculo para evitar enviesar os resultados.


2. Calcule Suas Despesas Essenciais em Itens de Preço Fixo

Isso deve incluir todas as taxas, contas e reembolsos de empréstimos inevitáveis.

Provavelmente também incluirá o aluguel ou o pagamento da hipoteca, imposto municipal, contas de luz e gás, contas de água, telefone, banda larga e outros serviços públicos. Também qualquer seguro pago mensalmente, por exemplo, seguro de imóveis, conteúdo ou carro.

Você também precisará incluir quaisquer pagamentos anuais. Por exemplo, se você possui um carro, precisará contabilizar o imposto de circulação, seguro, serviço e MOT. Todos estes tendem a vencer ao mesmo tempo e podem ser muito caros. Faz sentido dividir essas despesas anuais em 12 e reservar uma quantia a cada mês para cobrir o custo anual.

Se você não se lembra dos valores exatos, verifique seus extratos bancários, pois eles incluem quaisquer débitos diretos e pagamentos regulares, bem como valores únicos. Não fique tentado a adivinhar.

3. Calcule Suas Despesas Essenciais em Itens de Preço Não Fixo

Isso deve incluir alimentos e mantimentos, despesas de viagem e / ou deslocamento, roupas e cuidados pessoais.

Novamente, não fique tentado a adivinhar. Você quase certamente subestimará descontroladamente. Em vez disso, analise suas contas de alimentos e produtos domésticos nos últimos meses. Embora isso possa não ser exato, eles devem dar uma ideia razoável de sua despesa média mensal com alimentos e utensílios domésticos, como sabão em pó e outros produtos de limpeza.

Certifique-se de usar vários meses e também verifique se algum mês foi particularmente caro. Se sim, por quê? Você deveria desconsiderá-lo ou estocou muitos itens essenciais que só comprava a cada trimestre? Se for esse o caso, você definitivamente deve incluir esse mês. Em caso de dúvida, certifique-se de que suas despesas não fixas mensais sejam orçadas como mais altas do que você espera precisar.

Despesas adicionais para trabalhadores autônomos


Se você trabalha por conta própria, também deve considerar quanto provavelmente precisará pagar de imposto de renda pessoal e Contribuições para a Previdência Social (ou equivalente) no final do ano fiscal, com base em sua renda esperada. Isso pode ser difícil de estimar, mas você pode usar um dos muitos aplicativos de calculadora de impostos disponíveis para obter uma estimativa do melhor e do pior caso. Divida o total por doze e some esse valor às suas despesas mensais essenciais.


Agora você deve saber suas despesas essenciais mensais, incluindo contas, alimentos e quaisquer outros itens essenciais.


4. Subtraia sua despesa mensal essencial de sua renda mensal

Com sorte, a resposta é positiva, porque senão você precisa ganhar mais dinheiro ou gastar menos do que já está fazendo, ambos os quais pode ser difícil de alcançar. Eles também estão além do escopo desta página.

5. Defina uma soma para contingências

Você deve ter esquecido algo de suas despesas essenciais. Isso não é apenas provável, mas uma lei imutável da natureza. Além do mais, sendo as leis da natureza o que são, você inevitavelmente descobrirá durante o mês que terá que pagar por algo inesperado e grande, como o carro ou algum eletrodoméstico quebrando.

Portanto, é essencial criar um fundo de contingência. Realisticamente, o valor do seu fundo de contingência precisará variar dependendo da diferença entre gastos essenciais e receita. Mas, como regra geral, reserve o máximo que puder e coloque em uma conta de poupança de acesso instantâneo que pague a melhor taxa de juros que você puder encontrar.

sentindo-se diferente ao fazer um discurso

Nossa página em Compreender Poupança e Empréstimos fornece mais informações. Isso pode ser enfadonho, mas pode evitar que você se preocupe mais tarde.

Melhor dica!


Você também pode achar útil incluir em sua conta de contingência contribuições mensais para quaisquer pagamentos anuais, como seguro de carro ou imposto de renda pessoal. Colocá-los de lado em uma conta poupança significa que eles estão ganhando um pouco de juros, e também que você não ficará tentado a concluir que tem mais dinheiro do que pensava, então você pode gastar um pouco mais.


6. Calcule o valor do seu gasto discricionário

Basicamente, o que resta no final é o que você pode gastar em outras coisas, sejam hobbies, luxos, entretenimento ou um fundo de férias. Se não sobrar nada, você não terá gastos discricionários.


Vivendo dentro do seu orçamento

De muitas maneiras, elaborar seu plano de orçamento é a parte fácil. A parte difícil é persistir.

Para fazer isso, você precisa monitorar seus gastos. Existem várias maneiras de fazer isso.

Por exemplo, você pode inserir tudo o que gasta em um livro contábil antigo. Simples, mas eficaz, porque você pode ver exatamente o que gasta a cada mês. Também tem a vantagem de ter de pensar conscientemente em cada entrada, o que significa que está sempre atento a cada despesa; mas é claro que também tem a desvantagem de erros ocasionais em sua aritmética manual.

Como alternativa, você pode usar uma planilha, que tem a vantagem de fazer todos os cálculos para você. Alguns bancos também fornecem ferramentas de orçamento por meio de seus sites, o que pode ser útil, embora possa ser um pouco trabalhoso fazer com que sejam configuradas e funcionem corretamente para você. Existem também muitos aplicativos de orçamento e contabilidade disponíveis agora, o que pode tornar o processo ainda mais fácil.

Seja qual for sua escolha, você precisa controlar o que gasta e certificar-se de que está cumprindo seu orçamento.

Isso significa:

  • Não ser tentado a gastar com coisas que você realmente não precisa, a menos que esteja bem dentro do seu gasto discricionário para o mês.
  • Não ser tentado a 'pedir emprestado' do gasto discricionário do próximo mês. Se você não pode pagar agora, não compre, por mais que seja uma pechincha. Isso pode ser uma verdadeira tentação com cartões de crédito que permitem adiar gastos, mas lembre-se de que você pode precisar de algo ainda mais no próximo mês e pedir dinheiro emprestado para coisas que não são essenciais pode ser muito caro e sair do controle rapidamente. Veja nossa página em Poupança e Empréstimos Para maiores informações.

Viver dentro do orçamento não precisa ser enfadonho

A ideia de fazer um orçamento pode parecer muito enfadonha. No entanto, se você fizer questão de usar parte de seus gastos discricionários para recompensar a si mesmo por viver dentro do seu orçamento, isso pode ser um motivador útil.

Dessa forma, seu orçamento de sucesso se torna um jogo, e pesquisas mostram que todos nós temos a satisfação de ganhar. O desafio de jogar e ganhar o jogo ajuda a tornar o orçamento um pouco menos enfadonho, e isso deve ser uma coisa boa!

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